VERMÖGENS
SCHUTZ
Über die Notwendigkeit sein Vermögen zu schützen ...
Im Gespräch mit Marcus Ludwig und seinem Team über das Thema Vermögensschutz 2024
Was versteht man eigentlich genau unter
Vermögensschutz ?
Vermögensschutz ist, vereinfacht formuliert, ein sehr entscheidender Aspekt der persönlichen Finanzplanung, der von vielen Menschen jedoch leider oftmals übersehen wird. Dabei geht es im Wesentlichen darum, funktionierende Strategien zu entwickeln, um das eigene Vermögen vor potenziellen Bedrohungen wie beispielsweise Klagen, Gläubigern und anderen unvorhergesehenen Situationen zu schützen. Demzufolge ist das Verständnis für das Thema Vermögensschutz absolut unerlässlich und wichtiger denn je, denn es kann Sie im Zweifelsfall davor bewahren, alles zu verlieren, wofür Sie Ihr ganzes Leben lang hart gearbeitet haben.
Hat Vermögensschutz nicht auch etwas mit Panikmache oder Schwarzmalerei zu tun ?
Ganz und gar nicht. Das Thema VERMÖGENSSCHUTZ ist, seit Beendigung des 2. Weltkrieges vor rund 80 Jahren, noch nie so aktuell gewesen wie heute. Dies hat absolut nichts mit Panikmache oder Pessimismus zu tun, sondern vielmehr mit massiven demografischen, geopolitischen sowie finanz- und volkswirtschaftlichen Veränderungen in Europa, seit Beginn des 21. Jahrhunderts. In einer sich stetig verändernden Wirtschaftslandschaft kann der persönliche Wohlstand, der heute vielleicht als ausreichend betrachtet wird, morgen schon nicht mehr genügen. Vermögensschutz ist daher nicht nur ein Privileg einiger Weniger, sondern eine Notwendigkeit Vieler geworden, um die Früchte langjähriger Arbeit und Investitionen nachhaltig zu bewahren. Man muss jedoch auch politische Faktoren berücksichtigen. Insbesondere vermögende Westeuropäer, innerhalb der EU, sind zunehmend zur wirtschaftlichen "Zielscheibe" eines nahezu außer Rand und Band geratenen, hochverschuldeten und unkontrollierten Staatsapparates geworden, denn hier ist sprichwörtlich etwas zu holen…
Das Thema Vermögensschutz wird derzeit im Internet stark beworben. Was halten Sie persönlich davon ?
Das stimmt tatsächlich. Insbesondere in den letzten Jahren ist der Begriff "Vermögensschutz" leider etwas inflationär geworden, einerseits weil das Thema selbst einen hohen Bedarf bzw. eine große Nachfrage hat und andererseits weil Vermögensschutz natürlich auch eine recht komplexe Materie ist. Selbst versierte Anleger und Unternehmer sind hier oftmals überfordert. Dementsprechend haben sich in den letzten Jahren auch viele Anbieter auf diese Dienstleistung fokussiert. Einige davon sind sehr gut bzw. kompetent, andere jedoch bieten völlig überteuerte und leider nur vordergründige Vermögensschutzlösungen an, die am Ende des Tages nicht wirklich funktionieren…
Können Sie das bitte näher erläutern ?
Schauen Sie: der Risikofaktor bzw. Schwachpunkt bei jeder noch so genialen Vermögensschutz-Lösung ist und bleibt der Mensch selbst. Menschen machen Fehler, übersehen entscheidende Kleinigkeiten oder sind mitunter so verunsichert, dass auch das beste Vermögensschutz-Konstrukt irgendwann zerbricht. Genau deshalb ist es auch von entscheidender Bedeutung, keine allgemeinen Strategien zu verkaufen, sondern individuelle, d.h. kundenspezifische Lösungen anzubieten. Der Kunde muss verstehen bzw. nachvollziehen können, was er da eigentlich macht und genau hier liegt die Achilles-Ferse vieler vermeintlicher Vermögensschutz-Lösungen.
Basieren denn nicht alle Vermögensschutz-Lösungen auf dem gleichen Grundprinzip bzw. ähnlichen Vorgehensweisen ?
Nein, keineswegs. Natürlich muss es bei jeder Vermögensschutz-Lösung das primäre Ziel sein, essenziell, proaktive Strategien zu entwickeln, die nicht nur das gegenwärtige Vermögen sichern, sondern auch zukünftigen Generationen Stabilität und Wohlstand garantieren. Insofern ist die Zielsetzung natürlich meist identisch. Allerdings sind nicht alle Vermögensschutz-Lösungen auch tatsächlich für jeden geeignet. Oftmals werden Kunden völlig abstruse "Offshore-Lösungen" angeboten, die im Zweifelsfall doch keinen wirklichen Vermögensschutz bieten und auch nicht langfristig standhalten. Aus Sicht des Kunden ist es jedoch relativ schwierig, hier die Spreu vom Weizen der Anbieter zu trennen.
Kann ein sinnvoller Vermögensschutz heutzutage auch nur innerhalb Deutschlands finden oder muss man sich tatsächlich international orientieren ?
Klare Antwort. Innerhalb Deutschlands bzw. sogar innerhalb der EU ist ein wirkungsvoller Vermögensschutz heute leider nicht mehr möglich. Denken Sie nur einmal an die neue Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche, d.h. die "Anti-Money Laundering Authority" kurz AMLA. Oder denken Sie beispielsweise an das neue EU-Vermögensregister, welches bereits am 16. Juli 2021 durch einen Beschluss der Politikzentrale der EU in Brüssel beschlossen wurde. Das Ende der Privatsphäre von Bürgern innerhalb der EU ist also alles andere als Panikmache, sondern schlichtweg bittere Realität geworden. Diesen Veränderungen muss ein funktionierendes Vermögensschutz-Konzept natürlich gerecht werden und genau deshalb muss man sich heute leider auch international orientieren.
Bedeutet dies im Klartext, dass man sein Vermögen aus Deutschland also abziehen muss oder sich selbst am besten dort abmelden sollte ?
Sagen wir einmal so: Dies wäre natürlich das sinnvollste, doch dies ist für viele Menschen in der Realität natürlich nicht umsetzbar. Deswegen sollte ein professioneller Vermögensschutz-Plan auch keine "Fluchtstrategien" beinhalten, sondern vielmehr die präventive Trennung von Vermögenswerten oder Teilen davon berücksichtigen. Dieser Prozess erfordert zunächst eine sachliche Analyse sowie eine spezifische Bewertung der individuellen rechtlichen und wirtschaftlichen Voraussetzungen. Im zweiten Schritt gilt es sodann geeignete und legale Lösungen für den eigenen Vermögensschutz zu finden. Fragwürdige Lösungsansätze mit "Zweitpässen" oder "Offshore-Trusts in Übersee" gehören meiner Ansicht nach allerdings nicht dazu.
Können Sie Ihren Kunden denn wirklich funktionierende und wasserdichte Vermögensschutz-Lösungen anbieten ?
Aufgrund der langjährigen Erfahrung und Expertise unseres Teams können wir unseren Kunden funktionierende und legale Vermögensschutz-Lösungen anbieten, d.h. einen gut durchdachten und verständlichen Vermögensschutz-Plan erstellen. Die Erfordernisse des Vermögensschutzes 2024 machen es zunehmend notwendig, Strategien zu definieren und rechtliche Instrumente zu finden, die geeignet sind, die bei der Planung festgelegten Ziele zu verfolgen. Dabei geht es im Wesentlichen um zwei Ziele: zum einen um den Erhalt des gegenwärtigen und zukünftigen Vermögens und zum anderen um die Organisation des Generationswechsels. Wir sind dank der gewonnenen Erfahrung und Expertise in der Lage, alle Phasen dieses Prozesses mit unseren Kunden aktiv zu begleiten und deren Werte langfristig abzusichern. Es muss in diesem Kontext auch verstanden werden, dass Vermögensschutz kein Produkt, sondern stets ein Prozess ist, der sich den jeweils aktuellen politischen, steuerlichen und wirtschaftlichen Gegebenheiten anpassen muss. Genau dies können wir gewährleisten, doch wir können natürlich auch keine Garantien verkaufen, wie ein Gebrauchtwagenhändler, dies muss bitte auch verstanden werden…